אלפא משכנתאות

זהו דוח שנמצא במאגרי בנק ישראל ונוצר מדיווחים של כל גורם באשר הוא שפנינו אליו בתחום הפיננסי, כגון: בקשה להלוואה חדשה, כרטיסי אשראי, שיקים שחזרו, הלוואות שחזרו מסיבות כלשהן, האם הייתה הוצאה לפועל, הלוואות קיימות וכו׳.

הדוח הזה מאגד עבורנו את כל הנתונים הנדרשים על מנת להכיר אותנו ואת ההתנהלות שלנו אל מול הגורמים שדיווחו, חשוב שכל אחד באשר הוא יכיר את כל הנתונים שדווחו עליו, יאמת אותם ויתקן אותם במידת הצורך. חשוב אף פעם לא למחוק את הנתונים מאחר וזה יוצר מצב עבור הבנק וכל גורמי המימון לאי אמינות וחוסר מידע עלינו.

תופתעו לדעת אך ישנם מקרים שבדו"ח מופיעים נתונים שלא היו ידועים לבעל הדו"ח ומתגלים לנו לפני תהליך בחינת העסקה כולה, אשר עוזרים לנו להבין את תמונות המצב באופן טוב יותר.

ניתן לקבל את הדוח באחת מהדרכים הבאות:

• באמצעות התחברות למערכת ההזדהות הלאומית: https://login.gov.il/nidp/saml2/sso?id=usernamePasswordSMSOtp&sid=4&option=credential&sid=4
• באמצעות חיוג למספר הטלפון של בנק ישראל: 6194​*

טל לביטוח ופיננסים, סוכנות אשר עובדת בשיתוף פעולה עמנו, המספקת ללקוחותיה ביטוח משכנתא מקיף, הכולל ביטוח חיים וביטוח מבנה בתנאים הטובים ביותר בשוק.

חשוב להבין כי ביטוח משכנתא הינו תנאי הכרחי לצורך קבלת ההלוואה מהבנק. פוליסות אלו מכסות את הבנק במקרים של אי עמידה בתשלומי משכנתא עקב פטירה, וגם מבטיחות את שלמות הנכס ושמירת ערכו. מאותן הסיבות, ביטוח זה חשוב גם לנוטלי המשכנתא.

מה כולל ביטוח משכנתא?

ביטוח המשכנתא שלנו מורכב משתי פוליסות עיקריות:

• ביטוח חיים למשכנתא – מכסה את יתרת הלוואת המשכנתא מול הבנק, במקרה של פטירת אחד מבני הזוג נוטלי ההלוואה.
• ביטוח מבנה למשכנתא – ביטוח מבנה מקיף המכסה את הנכס בהתאם לערכו המלא בשוק, ולא על פי גובהה של המשכנתא. כך אנו חוסכים לכם את הצורך להשלים את ביטוח המבנה עם פוליסת ביטוח נפרדת, הכרוכה בתשלום כפול עבור כיסויי נזקי צנרת. פוליסת ביטוח המבנה שלנו מכסה את מרבית הסיכונים בנכס, לרבות עלויות דיור חלופי ונזקי שריפות, פריצות, רעידות אדמה וסופות.

ביטוח משכנתא כדאי ומשתלם

אנו מציעים לכם את ביטוח המשכנתא הטוב ביותר בשוק בזכות מגוון יתרונות מהותיים:

• הנחות קבועות – ההנחות ניתנות לאורך כל תקופת הפוליסה, המפחיתות את עלויות התשלום המצטבר. יש לציין כי מרבית סוכנויות הביטוח מעניקות הנחות משמעותיות ללקוחותיהן רק עבור השנה הראשונה, והחל מהשנה השנייה קופצת עלות הפרמיה באופן משמעותי.
• שירות הפקת פוליסות מהיר – אתם לא צריכים לחכות זמן רב עד לקבלת ביטוח משכנתא. אנו נספק לכם את הפוליסות הנדרשות בתוך יום אחד בלבד ובכך מעניקים ללקוחות שלנו הרמטיות מוחלטת ללא צורך בהתעסקות.
• השוואת הצעות מקיפה ומיידית – בתוך דקה נציג בפניכם השוואת פוליסות משכנתא של 7 החברות המובילות בשוק.
• ביטוחי משכנתא לקבוצות רכישה בתנאים הטובים והכדאיים ביותר.

אל תוותרו על ההזדמנות להוזיל את ביטוח המשכנתא

נצלו את ההזדמנות לזכות בביטוח משכנתא בתנאים הטובים ביותר. אלפא משכנתאות יודעת לעשות את החיבור בין שלל הגורמים הנדרשים להשלמת העסקה ובכך לתת מענה ללקוח על כל צורכי העסקה.

גרייס למעשה מספק לנו חלון הזדמנויות של דחייה של מספר חודשים ואף לשנה במידת הצורך, זהו למעשה דחיית תשלומי המשכנתא. ישנו גרייס מלא שבו אנו דוחים את רכיב הקרן ורכיב הריבית ביחד וישנו גרייס חלקי אשר בו דוחים רק את רכיב הריבית ולא את הקרן. חשוב להכיר את החסרונות והיתרונות והמשמעות של הגרייס, על הלווה לנהוג באחריות טרם הבקשה.

לאחר תקופת הגרייס (חלון הזדמנויות שדחינו את ההלוואה), ההלוואה ממשיכה רגיל – התשלומים ממשיכים בתוספות העמלות של הבנק שיתווספו לנו להחזר החודשי החדש, כל מקרה על פי גופו ונתוני התיק ובקשת הגרייס החלקי / מלא.

הגרייס מתאים ללווים אשר זקוקים לנזילות מיידית, או ללווים שזקוקים להלוואה בנוסף למשכנתא הקיימת ואין להם יכולת החזר לשתי ההלוואות. הפתרון – בתקופת החלון (גרייס) לא ישלמו או ישלמו רק חלקי מהחזרים החודשיים על ההלוואה החדשה שתסתיים או יקטן התשלום על ההלוואה הקיימת.

הלוואת בלון היא הלוואה מיוחדת שבה הקרן, כלומר סכום הכסף המקורי שנלקח, נפרע בבת אחת בסוף תקופת ההלוואה. במהלך תקופת ההלוואה, הלווה משלם רק את הריבית, ולעיתים גם את ההצמדה.

יתרונות הלוואת בלון:

תשלומים חודשיים נמוכים, אשר מאפשרים לנו גמישות בתקופות הבלון מאחר שרק הריבית משולמת, ובכך לא פוגעים בתזרים הכספים שלנו עד סוף חיי ההלוואה.

ניתן לקחת בלון במקרה בו אנחנו זקוקים להלוואה מיידית ואנו יודעים שיש לנו כסף עתידי שיכנס כגון: קרן השתלמות, פתיחת חיסכון, מכירת נכס וכו׳. כמובן בהצגת כל הסימוכין הנדרש לבנק או לגוף המעניק את האשראי.

חסרונות הלוואת בלון:

תשלום גבוה בסוף התקופה, אשר מתפוצץ, חשוב להבין ולדעת שסכום הקרן צריך להיות משולם בפעימה אחת בסוף תקופת ההלוואה.

למי מתאימה הלוואת בלון?

הלוואת בלון מתאימה בעיקר ללווים בעלי יכולת החזר גבוהה, אשר מקנה להם יכולת משחק, או בעלי הון אשר רוצים לנווט את הכסף למקום אחר ולא להשתמש בו בזמן לקיחת ההלוואה לצורך הנדרש.

חשוב מאוד לדעת לפני לקיחת הלוואת בלון:

גובה הריבית, תנאי ההלוואה, תוכנית ברורה להחזרת כל הסכום בתום התקופה.

הבאת מימון חד פעמי או בתשלום חדשי ללא צורך במכירת הבית.

זוהי הלוואה המיועדת לקבוצת הגיל השלישי, אשר בעל הנכס מקבל תשלום, תוך שהוא ממשיך לשהות בנכס ולהחזיק בו. בעצם, בעל הנכס משעבד חלק מהזכויות (כניסה להערת אזהרה בנסח טאבו בנכס), ובתמורה מקבל תשלום תקופתי או תשלום חד פעמי.

תנאי ההלוואה וסכומי התשלום יכולים להשתנות בהתאם למדיניות הבנק או הגוף שמעניק את המימון.

חשוב לזכור ולהבין כי משכנתא הפוכה איננה פתרון מתאים לכולנו מכיוון שיש לה משמעויות ועלויות נוספות. כגון חתימה של הילדים שהם היורשים לפני קבלת הכסף. חשוב להבין ולדעת שיש לנו את היכלות להחזיר בתום התקופה ושאנו מודעים ובקיאים בכל פרטי התהליך. לכן, חשוב להתייעץ לפני חתימה עם יועץ משכנתא שיעזור לנו להבהיר את התמונה באופן טוב יותר.

חשוב להבין שמחיר הנכס נקבע בהסכמה בין שתי הצדדים, בין המוכר לקונה. אם יש לכם צורך בלקיחת משכנתא, עשויות להיות שאלות וסיכונים נוספים. השמאי לדוגמה, עשוי להעריך את הנכס במחיר שונה ממה שסוכם בחוזה, מה שעלול לאלץ שינוי בקביעת סכום המשכנתא הנדרשת, שינוי שיתכן ולא יאושר או שהאישור שלו יעלה לנו יותר כסף מול הגוף שונתן את האשראי.

חשוב להבין שהערכת השמאי זהו חלק אינטגרלי מהשלמת העסקה ולפני חתימה על הסכם המכר יש לוודא שהכל סגור ומוכן להשלמת העסקה.

החיים הפיננסיים לפעמים יכולים להיות מאתגרים ולפעמים קשים כשחובות מצטברים ונערמים, זה עלול להרגיש כאילו אין סוף לבעיות למצוקה וללחץ, אבל תמיד יש דרך לצאת מתוך הבלאגן הזה ולהתחיל להתקדם הלאה לעבר המטרה שלנו שהיא שיפור איכות החיים הפיננסיים שלנו.

ראשית כל, חשוב להכיר ולהבין את המציאות הפיננסית שלנו זה עשוי להיות קשה ולא נעים אבל זה חלק אינטגרלי מהצלחת המשימה להבין איפה אנחנו נמצאים כעת, ולאן אנו רוצים להגיע.

לאחר שאנו מבינים את המציאות הנתונה בשטח, זה הזמן להתחיל לפעול, צריך לארגן ולסדר את החובות שלנו, זה עשוי להיות תהליך ארוך ומעט מורכב, אך באמצעות כמה מהלכים אסטרטגיים ויצירתיים ניתן להתמודד עם החובות ולהמשיך לחיות את חיינו בחזרה בשקט נפשי.

להמשך העתיד שלנו אנו צריכים לדעת שלא מספיק רק לסדר את החובות הקיימים, אלא גם לפתוח חזית חדשה על ניהול כספים, להיות קשובים לתקציב הנתון שלנו ולהימנע מחובות חדשים. אלה הם צעדים חיוניים לשינוי אמיתי בחיינו הפיננסיים.

זה הזמן להתחיל לשנות את המציאות הפיננסית שלנו, כשתתחיל לטפל בבעיות הפיננסיות, המחשבות על החובות יסתיימו, ונוכל להתמקד בבניית עתיד פיננסי יציב ואיתן. צריך לזכור שבשביל שינוי אמיתי צריך להתמיד ולעבור דרך, השינוי לא מתחיל ביום אחד, אלא בצעדים קטנים הכוללים בתוכם הצלחות קטנות.

״הדרך הארוכה היא הכי קצרה״ – נאמר לי מסבי היקר אלי זגורי.

מי זכאי להלוואת זכאות?

קבוצות שונות באוכלוסייה זכאיות לקבל הלוואת זכאות למשכנתא: זוגות צעירים, עולים חדשים, רווקים מעל גיל 30, ועוד.

במסלול זכאות, חשוב להכיר את היתרונות:

• יש פטור מעמלת פירעון מוקדם.
• הטבה בעמלת פירעון מוקדם בשאר המסלולים.
• ריבית נמוכה בחצי אחוז ממחיר השוק ולא יותר מ-3%.
• שמאות במחיר מופחת.

קישור לאתר: https://www.gov.il/he/pages/mortgage_guide

רוצים לרכוש דירה משלכם ואין לכם את היכולת להתמודד עם אחוז המימון שהבנק מאשר? לנו יש הפתרון להתמודד עם דרישות המימון ולהפוך את החלום שלכם למציאות.

הרבה אנשים אינם מתעקשים מספיק על מימון נכסים כיוון שהם חוששים שלא יוכלו להתמודד עם ההחזרים החודשיים המתישים בלקיחת אחוז מימון גבוה בעסקה. אך יש לנו מגוון דרכים להקל על המצב, ואחת מהן היא להבין את היחס בין ההכנסה החודשית להוצאות הרגילות שלנו, תוך ניהול נכון של החזרי ההלוואה וההכנסות.

למעשה, יחס ההחזר הינו רכיב היסוד לקביעת המימון המבוקש, אם תוכלו להביא הוצאות חודשיות קטנות יותר ביחס להכנסה החודשית שלכם, תוכלו לאפשר לעצמכם להביא מהבית פחות הון עצמי נזיל, ולהגיע עד ל-85% מימון, כמובן בעזרת השלמה של חברות חוץ בנקאיות.

אנו יודעים להגיע לאחוז מימון של 85%-90%. כמובן שחובה לבדוק האם העסקה עושה שכל ואנו יכולים בכלל לעמוד ביחס ההחזר תוך התחשבות בכל ההוצאות וההכנסות שלנו. עלינו להתמקד בניהול כלכלי יעיל ולמצוא נכסים בעלי ערך נמוך יחסית. אם תצליחו להגיע ליחס החזר גבוה יותר ולמצוא נכסים במחירים נמוכים, תקרבו את הגשמת החלום שלכם למציאות.

חלק מהשירותים שאלפא משכנתאות הם למצוא נכסים ללקוחות שלנו, תוך הבאת מימון וטיפול בכל צורכי העסקה, והבאת כל גורמי המקצוע להצלחה והשלמה של העסקה. אנו יודעים למצוא, בעזרת רשת קשרים שיצרנו, את מיטב הנכסים להשקעה בארץ, וכן לעשות חיבור בין הלקוחות שלנו לנכס הנרכש תוך התחשבות בכל צורכי הלקוח בהווה ובעתיד. אנו עושים שיפוץ לנכס הנרכש בהנחה והוא להשקעה, תוך הוצאת כל האישורים הנדרשים. השיפוץ מתבצע על ידי הנדסאי בניין מוסמך בשילוב עם אדריכל, לאחר מכן אנו מוצאים דייר ללקוח שישכיר את הנכס לשנה קדימה. כמובן שאנו מבצעים בדיקה מקדימה על הדייר, שיחת היכרות עם בעל הבית התרשמות וכו׳. לאחר מכן אנו עושים את החיבור בין חברות אשר פועלת בהגנה על צורכי בעל הבית אל מול הלקוח וככה מייצרים הרמטיות מוחלטת עבור המשקעים שלנו.

בהצעת המשכנתא שנקבל מהבנק יהיו לנו 3 סלים אחידים ועוד סל אחד מוצע (סל לפי בחירת הלקוח).

הסלים האחידים מיועדים להשוואה בין אותם מוצרים שיש לכל הבנקים להציע, לכם נשאר לוודא שהסלים האחידים הם לאותם תקופות כדי שההשוואה תהיה אמינה, נציין שלא ניתן לשנות תקופות בסלים האחידים בין המסלולים, כלומר, לקבל כל מסלול לתקופה זמן שונה.

בנוסף, מאוד חשוב להבין שניתן לקבל סל (מוצע) ולתכנן אותו כך שיתאים ב-100% לצרכים שלנו שמצד אחד ויהיה אטרקטיבי יותר מהסלים האחידים, את הסל הזה ניתן להשוות בין הבנקים רק על ידי ביצוע חישובים מדויקים בהתייחס לכל הפרמטרים המרכיבים אותו כמו: סוג המוצר, תקופת שינוי הריבית, עמלת פירעון, הצמדה למדד, תלות בריבית בנק ישראל ועוד.

חשוב ביותר לבחור במסלולים הנכונים ביותר עבורנו תוך התחשבות בכל הרצונות שלנו בהווה ובעתיד בכדי שנוכל לבנות תמהיל אופטימלי המתחשב בכל הצרכים שלנו.

ערב ממלא תפקיד מכריע וחשוב בתהליך המשכנתא, ומספק רובד ביטחון נוסף למלווה ובעיקר לבנק. הערב לוקח אחריות על המשכנתא שלנו במידה והלווה לא יוכל יעמוד בהחזרים. לערב צריך לרדת לפחות 20% מהלוואה מהחשבון האישי שלו.

מתי נדרש ערב?

ערב נדרש כאשר הלווה העיקרי אינו עומד בקריטריונים של הגוף המעניק את האשראי הכנסה נמוכה, היסטוריית אשראי מוגבלת, הכנסה לא סדירה, בעיה ביחס החזר וכו׳.

הוספת ערב למשכנתא:

ערב במשכנתא חייב להיות מקרבה מדרגה ראשנה ללווה (אבא / אמא / אח / אחות / ילד / ילדה), והוא יאושר לאחר שנלקחים בחשבון פרטיו הפיננסיים והיסטוריית האשראי לצד זה של הלווה (בעל המשכנתא העיקרי). זה יכול להגדיל את סיכויי האישור ואף לתת תנאים טובים יותר בהלוואת המשכנתא שלנו, הבנק יתחשב רק ב-50% מההכנסות של הערב בניקוי ההוצאות שלו.

מתי ניתן להסיר ערב?

לאחר שהלווה העיקרי שיפר את מצבו הפיננסי ניתן לבקש להסיר את הערב מהמשכנתא שלו, זה כרוך בדרך כלל בהערכה מחודשת של מצבו הפיננסי של הלווה ועשויה לדרוש עמידה בקריטריונים נקודתיים שנקבעו על ידי הגוף שמעניק לנו את האשראי.

איך להסיר ערב?

ערב נותן תמיכה חשובה בעת הגשת הבקשה למשכנתא, במיוחד עבור אלו העומדים בפני אתגרים ומכשולים בעמידה בדרישות הסף של הגוף אשר מעניק את האשראי. ככל שמצבו הפיננסי של הלווה העיקרי ישתפר, ייתכן שתהיה לו הזדמנות להסיר את הערב מהמשכנתא.

הדירה נדרשת לשיפוץ ואין לכם הון נזיל לשיפוץ? חשוב להכיר ולדעת על הלוואת שיפוץ דירה.

שיפוץ דירה הוא פרויקט משמעותי, הן מבחינה כלכלית והן מבחינה רגשית והן מבחינת כל ההיבטים.

רבים זקוקים להלוואה כדי לממן שלל מטרות, כגון:

• שיפוץ מטבח או חדרי שינה אמבטיה
• החלפת ריצוף או אריחים
• צביעה, שיפוץ הגינה, הוספת ממד וכו׳.
• עבודות חשמל או אינסטלציה
• הוספת חדר או הרחבת הדירה לבני המשפחה.

יש סוגים עיקריים של הלוואות שיפוץ דירה:

• משכנתא לשיפוץ: אפשרות זו מתאימה למי שיש לו כבר משכנתא על הדירה. ניתן להגדיל את המשכנתא הקיימת או לקחת משכנתא חדשה לצורך השיפוץ עד ל-70% משווי הנכס בניקוי המשכנתא הקיימת על הנכס.
• הלוואה לכל מטרה: ניתן להשתמש בהלוואה זו לכל מטרה, כולל שיפוץ דירה. הריבית בהלוואות אלו גבוהה בדרך כלל מהריבית במשכנתאות, ניתן לקבל עד 50% משווי הנכס בניכוי המשכנתא הקיימת על הנכס.
• הלוואה חוץ בנקאית: ניתן לקבל הלוואות שיפוץ גם מחברות פיננסיות חוץ בנקאיות. הריבית בהלוואות אלו גבוהה יותר, אך הן ניתנות לעיתים קרובות ללא צורך בערבים או בהון עצמי גבוה.

לפני לקיחת הלוואת שיפוץ דירה, חשוב לדעת:

• את תנאי ההלוואה, כגון הריבית, תקופת ההחזר והעמלות השונות.
• לוודא שאנו יכולים לעמוד בהחזר ההלוואה החודשי.

לסיכום:

הלוואה לשיפוץ דירה יכולה להיות כלי יעיל ביותר למימון שיפוץ דירה. חשוב לבחור את ההלוואה המתאימה לנו תוך התחשבות במצב הפיננסי הנתון שלנו.

נתחיל בכך שהפתרון הטוב ביותר הוא לתכנן על הצד הטוב ביותר בתחילת חיי המשכנתא את מסלולי המשכנתא על פי הרצונות שלנו בהווה ובעתיד, ובכך ניתן למזער ככל האפשר את עמלות הפירעון המוקדם. ברגע שאנו יודעים מה אנו רוצים מעסקה הנקודתית יהיה לנו הרבה יותר קל לנווט לעבר המטרה. אם אתם שוקלים לפרוע את המשכנתא שלכם מוקדם, חשוב להיות מודעים לעלויות הפוטנציאליות הכרוכות בעשיית המהלך הזה, פרמטר חשוב אחד שיש לקחת בחשבון הוא עמלת הפירעון המוקדם.

מהי עמלת פירעון מוקדם?

עמלת פירעון מוקדם היא חיוב אשר מוטל על ידי המלווה אם הלווה החליט לשלם את כל המשכנתא מוקדם יותר מהתקופה המוסכמת. עמלה זו נועדה לפצות את המלווה (הבנק) על תשלומי הריבית שיפסיד עקב הפירעון המוקדם של המשכנתא.

איך אנו מחשבים זאת?

עמלות פירעון מוקדם עשויות להשתנות באופן משמעותי בהתאם לתנאי הסכם המשכנתא (כל תיק שונה מן האחר), החישוב שלנו מתבצע בהפרש בין הריבית בה נלקחה המשכנתא או קביעת הריבית האחרונה (הנמוך מבניהם), וזה בהפרש לשיעור הריבית הממוצעת במועד הסילוק.

למה המלווים מטילים עמלות פירעון מוקדם?

המלווים מסתמכים על תשלומי הריבית ממשכנתאות כדי להרוויח, כאשר הלווה מחזיר את המשכנתא שלו מוקדם, המלווה מפסיד הכנסות מהריבית הצפויה. עמלת הפירעון המוקדם מסייעת לקזז הפסד כספי זה.

חשוב ביותר לבדוק את הסכם המשכנתא:

לפני שאני מקבלים החלטה לפרוע את המשכנתא מוקדם, אנו נדרשים לבדוק היטב את הסכם המשכנתא כדי להבין את הפרטים של עמלת הפירעון המוקדם.

ההשפעה הפיננסית:

בעת שיקול ההחלטה לפרוע את המשכנתא מוקדם, קחו בחשבון את עלות עמלת הפירעון המוקדם, תחשבו האם החיסכון בריבית מהפירעון המוקדם עולה על העמלה שנגבתה, במקרים מסוימים, עדיין עשוי להיות מועיל ויעיל כלכלית לפרוע את המשכנתא מוקדם למרות העמלות.

שוק המשכנתאות בישראל הוא מורכב כלכלי, ומושפע מצד אחד מהכלכלה בעולם והכלכלה הפנימית שלנו, ומשתנה בהתאמה לביקושים ולצרכנים.

משכנתא שנלקחה לפני 2-5 שנים כבר אינה אותה משכנתא שתוצע לכם כיום, זאת בגלל ההתרחשויות הבלתי פוסקות בעולם בכלל ובכלכלה בפרט. סביר להניח שהיום יתנו לכם משכנתא בתנאים ומסלולים טובים יותר.

האם כדאי למחזר? לא בטוח, מה כן צריך לבדוק?

אם אתם בעלי משכנתא 3 שנים ומעלה ולא בחנתם אותה, סיכוי גדול שאתם מפסידים כסף, יש מוצרים חדשים בשוק המשכנתאות שהופכים את המוצרים שרכשתם לפני 3 שנים לפחות אטרקטיביים ומבוקשים היום.

המיחזור שלנו יכול להתבצע באופן הבא:

• מלא או חלקי – תלוי באופן הרכבת המסלולים, הטוב יישאר והפחות טוב ימוחזר.
• פנימי – בבנק בו מתנהלת המשכנתא או חיצוני – בבנק אחר.
• פנימי וחיצוני – החלקים הטובים יישארו והאחרים יוחלפו במוצרים מבנק אשר נתן לנו הצעה טובה יותר.

מה כבר ייצא לנו מעשיית המהלך הזה? אלו האופציות כולם או חלקם:

• הורדת ההחזר החודשי – פינוי מזומנים לתזרים משק הבית השוטף.
• קיצור תקופת המסלולים במשכנתא – תשלמו פחות שנים את המשכנתא.
• חיסכון בעלות הכוללת של המשכנתא – תוזילו את סך הריביות שתשלמו מרגע המיחזור.

משכנתא בנקאית:
יתרונות: ריביות הרבה יותר אטרקטיביות, נגישות קלה יותר ללווים ״הרגילים״, מוניטין מבוסס, עבר בנקאי.
חסרונות: בדיקת זכאות מעמיקה, תהליך אישור ארוך ומרוכב יותר, גמישות לעיתים מוגבלת בתנאים.

משכנתא חוץ בנקאית:
יתרונות: דרישות זכאות גמישות יותר, תהליך אישור מהיר יותר, פתרונות מותאמים למצבים מורכבים.
חסרונות: שיעורי ריבית גבוהים יותר, פוטנציאל לרגולציה פחותה, עשויים לדרוש בדיקות מעמיקות.

השוואות:
כאשר אנו בוחנים משכנתא בנקאית, תוכלו ליהנות מריביות נמוכות יותר ומבנק מוכר. עם זאת, משכנתאות חוץ בנקאיות מציעות יותר גמישות ואפשרויות לאנשים אשר נתקלים בבעיות אל מול הבנקים אם כי התעריפים גבוהים יותר. חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות בהתבסס על הצרכים האישיים שלנו. לפני קבלת החלטה חשוב להבין את כל פרטי העסקה, החזרי הריביות וכו׳.

לפני לקיחת משכנתא או מיחזור משכנתא קיימת?

הבנת ההבדלים בין משכנתאות בנקאיות למשכנתאות חוץ בנקאיות יכולה לעזור לכם לעשות בחירה נכונה התואמת את משק הבית והיעדים הפיננסיים שלכם. חשוב לבחון את האפשרויות, לפעול על פי סדר העדיפויות שלכם ולבחור את המשכנתא המתאימה ביותר לצרכים של משק הבית והתקציב הנתון שלכם בכדי לשמר את אותה רמת חיים.

• לא לחתום על הסכם מכר לפני קבלת אישור עקרוני מהבנק ותיאום מול כל הגורמים הרלוונטיים.
• אי עמידה בהסכם מכר מחייבת בקנס כספי שסוכם מראש מול עורך הסכם ובעל הבית.
• חשוב להבין מראש איפה אנחנו עומדים ביחס להכנסות והוצאות של הבית: קניות, ביגוד ילדים, מעון, בית ספר, דלק. ברגע שאנו מבינים את כל ההוצאות שלנו, יהיה לנו הרבה יותר קל להבין מהו באמת ההחזר האולטימטיבי עבורנו, ובכך יהיה ללקוח יותר קל להבין מלכתחילה איפה הוא עומד ביחס ליכולת החזר שלו.
• תקציב: תכנן את תקציבך לפני שאתה מתחייב לרכישה.
• הכר את דו"ח נתוני האשראי שלך, ודא שהדו"ח תקין, כך תקבל משכנתא טובה יותר.
• בדיקה מול מספר גורמי מימון: קבל הצעות מכמה גורמים שונים ובחר את ההצעה המתאימה והטובה ביותר לצרכים ולרצונות שלך.
• תכנן הוצאות עתידיות: עלויות נוספות, שיפוצים / שינויים פוטנציאליים, ילד נוסף וכו׳.
• הסתכל היטב בפרטי חוזה המשכנתא: תבין את כל התנאים, העמלות והתנאים השונים לפני החתימה.
• יועץ משכנתאות: פנה לקבלת הדרכה מאיש מקצוע אשר מתמחה במשכנתאות לקבלת ייעוץ מותאם אישית עבור התיק הנקודתי.
• וודא קבלת אישור מראש: הבטח אישור למשכנתא מראש כדי לבטח את תהליך הקנייה.
• תכנן מקדמה: הכן את המקדמה ואת עלויות סגירת החוזה מראש כגון: עורך דין, שמאי, תיווך, ייעוץ וכו׳.
• הישאר מעודכן: תמיד התעדכן בשינוי השוק ובשיעורי הריבית.
• תמיד תשאל שאלות: אל תהסס להגיד ספקות או חששות בתהליך.
• רכישת בית חדש היא צעד משמעותי וחשוב בחיינו, על ידי הקשבה להנחיות תוכל לנווט בתהליך בביטחון ובשליטה מלאה ולקבל החלטות חכמות ואחראיות לעתיד שלך.